바이낸스 셀퍼럴 걸리면 어떻게 될까? 계정 정지와 자산 몰수 위험성

수수료 페이백을 알아보다 보면 반드시 마주치는 단어가 있습니다. 셀퍼럴이죠.

구조는 단순합니다. 내 계정으로 레퍼럴 링크를 뽑고, 그 링크로 계정을 하나 더 만들어서 거기서 거래하는 겁니다. 그러면 내가 낸 수수료의 일부가 내 첫 계정으로 들어옵니다. 수수료의 일부를 내가 다시 받는 구조라, 온라인 커뮤니티에서는 수수료를 아낄 수 있는 방법으로 소개되거나 안 하면 바보라는 식으로 도는 얘기이기도 합니다.

💡 시작하기 전에 잠깐!

• 바이낸스 계정이 없다면? 👉 [바이낸스 가입 + KYC 인증 방법]
• 보너스 + 수수료 할인 이벤트 👉 [바이낸스 가입 보너스 확인]

셀퍼럴이 정확히 뭘 위반하는가

가장 먼저 걸리는 건 레퍼럴 약관이 아니라 계정 정책입니다. 바이낸스는 1인 1계정을 원칙으로 합니다. 신분증과 얼굴 인증을 거치는 KYC 구조상 하나의 신분 정보는 하나의 계정에만 연결되도록 설계돼 있습니다. 이건 거래소 내부 규정 문제가 아니라 자금세탁 방지 규제에서 나오는 요구사항이라 융통성이 없는 영역입니다.

그래서 셀퍼럴을 하려면 애초에 계정을 하나 더 만들어야 하는데, 여기서 선택지가 두 개밖에 없습니다. 내 명의로 또 만들거나, 남의 명의를 빌리거나. 전자는 다중 계정이라 그 자체로 위반이고, 후자는 차명 거래입니다. 남의 명의로 금융 계정을 운영하는 건 성격이 완전히 다른 문제로 넘어갑니다.

여기에 레퍼럴 프로그램 약관이 한 겹 더 얹힙니다. 바이낸스 레퍼럴 조항에는 셀퍼럴이 적발되면 레퍼럴 관계 자체를 취소하고 그동안 지급된 보너스와 수수료 리베이트를 회수한다는 내용이 들어 있습니다. 애초에 신규 사용자를 데려오라고 주는 돈인데, 거래소 입장에서는 본인이 본인을 데려온 건 인정 안 할 수밖에 없죠.

안 걸릴 거라고 생각하는 지점에서 걸립니다

셀퍼럴을 하는 분들이 대체로 조심하는 건 명의입니다. 명의만 다르면 모르지 않겠냐는 거죠. 그런데 거래소가 보는 건 명의 하나가 아닙니다.

접속 환경이 먼저 남습니다. 같은 브라우저에서 로그아웃하고 다른 계정으로 들어가도 쿠키나 캐시, 저장된 인증 정보가 세션을 이어붙입니다. IP도 마찬가지고요. 같은 집에서 같은 기기로 두 계정을 돌리면 이걸 따로 보기가 오히려 어렵습니다. 거래소에서는 비밀번호만 바꿔도 출금 제한 걸리고, 다른 지역에서만 로그인해도 의심스러운 로그인으로 인증을 요구합니다. 과연 동일인이라는 것을 모를까요?

자금 흐름은 더 명확합니다. A 계정에서 B 계정으로 코인이 오가면 그 자체로 연결 신호입니다. 거래 패턴도 봅니다. 두 계정이 같은 페어를 비슷한 시각에 비슷한 방향으로 매매하면 패턴 분석에 잡힙니다. 페이백을 늘리려고 거래량을 억지로 만들다 보면 자전거래 성격까지 붙는데, 이건 별도로 금지되는 행위입니다. 위반하는게 한 두가지가 아닌거죠.

확률로 생각하면 안 되는 이유

이쯤 되면 나오는 반응이 있습니다. 걸릴 확률이 얼마나 되냐는 거죠. 1%나 2% 정도면 해볼 만한 거 아니냐고요. 그런데 확률이라는 건 걸리기 전까지만 확률입니다.

내가 걸린 순간 그건 100%예요. 남들 기준으로는 여전히 1%일지 몰라도 내 계정 기준으로는 100%입니다. 1% 맞고 계좌 묶인 사람한테 "그래도 확률은 낮았잖아요"라고 위로가 되겠습니까.

그리고 걸리는 사람이 정말 소수인가 하면, 그것도 아닙니다. 적발 건수는 해마다 늘고 있습니다. 당연한 일이에요. 세계 1위 거래소가 이런 패턴을 못 잡을 거라고 생각하는 게 이상한 겁니다. 몇 년 전에 통했던 방법이 지금도 통한다는 보장은 어디에도 없고, 오히려 탐지 쪽은 계속 정교해지는 방향으로만 갑니다. 지금 안 걸렸다는 게 앞으로도 안 걸린다는 뜻은 아닙니다. 소급해서 잡히는 경우도 있고요.

걸린 다음에 되찾을 수 있는가

사실 더 중요한 건 이겁니다. 걸렸을 때 자산을 돌려받을 수 있느냐. 웃기죠? 수수료 조금 아껴보겠다고 한 행동인데 자산을 되찾을 수 있을지를 걱정해야 한다는거요.

여기서 본인이 소명을 해야 하는 상황을 한번 그려보세요. 계정에 들어 있는 돈 중에서 어디서부터 어디까지가 정상적으로 거래해서 번 돈이고, 어디부터가 정책을 위반해가며 받은 수수료인지 구분해서 설명해야 합니다. 몇 달에서 몇 년치 거래 내역을 놓고 그걸 나눠서 증명하는 겁니다. 애초에 깔끔하게 나눌 수 있는 자료도 아닙니다. 정리했다고 칩시다. 거래소가 그걸 받아줄까요?

법적으로 접근하는 것도 생각만큼 간단하지 않습니다. 약관 위반을 인정한 상태에서 동결된 자산을 어떤 근거로 돌려달라고 할 건지 구체적으로 떠올려보셔야 합니다. 소송을 건다 해도 들어가는 시간과 비용이 회수 가능성보다 큽니다. 위반 사실이 내 쪽에 있는 상태에서는 그 소송의 출발점부터 불리합니다.

대행 페이백 사이트도 안전지대가 아닙니다

직접 하기는 무섭기도 하고. 다중 계정을 운영하기에는 번거로우니 페이백 대행 서비스를 찾는 경우가 있습니다. 여기도 짚고 갈 부분이 있습니다.

많은 분들이 내가 직접 부계정을 파는 건 위반(셀퍼럴)이지만, 대행 사이트를 거치는 건 합법(페이백)"이라고 오해하지만, 바이낸스는 두 형태 모두 레퍼럴 프로그램 악용으로 간주하여 강력하게 단속하고 있습니다.

애초에 바이낸스는 개인이 파트너 권한을 남용하여 제3자(서드파티) 웹사이트를 구축하고 수수료를 임의로 쪼개어 돌려주는 행위를 명백한 부정행위(Abuse)로 규정하고 있습니다. (출처: 바이낸스 공식 정책 공지 및 이용 약관)

즉 사설 웹사이트를 파서 페이백 마케팅을 하는 변칙 영업은 페이백 업체의 총판 계정을 적발하여 정지시키는 순간, 그 밑으로 가입한 하부 이용자들의 계정까지 리스크 계정(Flagged)으로 묶여 자산 동결이나 수수료 지급 누락 등의 피해를 입을 수 있습니다.

그럼 수수료는 어떻게 아끼나

애초에 셀퍼럴이 노리는 게 수수료 절감인데, 정상적인 방법으로 챙길 수 있는 폭이 생각보다 큽니다.

먼저 가입 시점의 레퍼럴코드 입력입니다. 공식 가입 보너스 링크나 레퍼럴 코드로 가입하면 거래 수수료 할인이 계정에 적용됩니다. 이건 계정을 만드는 시점에 결정되는 부분이라 나중에 붙이기 어려운 경우가 많으니, 아직 계정이 없으시다면 이것부터 챙기고 들어가시는 게 맞습니다. 레퍼럴 코드들은 비교해보고 넣으시고요.

여기에 BNB로 수수료를 결제하도록 설정하면 현물 25%, 선물 10%가 추가로 붙습니다. 레퍼럴 할인과 별개의 할인이라 중첩 적용됩니다. 이 두 개만 켜도 기본 요율에서 꽤 많이 내려갑니다.

그리고 레퍼럴 코드는 쓰기 전에 비교하시는 게 좋습니다. 코드마다 페이백 비율을 다르게 설정할 수 있어서, 같은 바이낸스라도 어느 레퍼럴 코드로 들어가느냐에 따라 돌려받는 금액이 달라집니다. 셀퍼럴로 위험을 감수하지 않아도 조건 좋은 코드를 쓰면 상당 부분이 해결됩니다.

정리하면

셀퍼럴은 수수료 몇 퍼센트를 더 받으려고 계정 전체를 거는 거래입니다. 기댓값으로 따져보면 애초에 성립이 안 되는 구조예요. 잘 되면 수수료 조금 아끼는거고, 안 되면 계좌에 있는 돈 전부가 묶입니다.

게다가 적발 시점이 내 마음대로 정해지는 게 아닙니다. 보통은 출금을 신청할 때, 그러니까 돈이 필요해서 빼려는 순간에 걸립니다. 그때 가서 풀어달라고 해봐야 들어줄 창구가 없습니다.

정상적인 할인만 제대로 챙겨도 아낄 수 있는 건 충분히 아낄 수 있습니다. 굳이 원금을 걸 이유가 없습니다. 솔직하게 말해서, 걸릴 확률은 낮죠. 인정합니다. 근데 계정을 걸만한 가치가 있을까요?